Die Rente ohne Geldsorgen verbringen – so wünschen es sich wohl die meisten. Wir zeigen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen und wie Sie es bekommen. Show
Das Wichtigste im Überblick
Ein gutes Buch in der einen, Cocktail mit Schirmchen in der anderen Hand und sich nicht mehr sorgen müssen – zumindest nicht um seine Finanzen: So oder ähnlich erträumen sich vermutlich viele Deutsche ihren Ruhestand. Doch die gesetzliche Rente allein wird den Traum nicht erfüllen. Sie sollten zusätzlich selber Geld sparen, wo immer möglich – und noch einen Schritt weiter gehen und das Ersparte investieren. Welche teuren Fehler Sie bei der Altersvorsorge nicht machen sollten, lesen Sie hier. Denn bleiben Sie beim unverzinsten Sparen, wird es schwer, wie eine Auswertung der Geldanlage-Plattform Weltsparen zeigt. Wie viel Geld Sie dann nämlich bereits jetzt auf dem Konto haben müssten, um später die Rentenlücke schließen zu können, sehen Sie in den nächsten Abschnitten. Zur Methode: Wie viel Geld müsste ich mit 30 Jahren auf dem Konto haben?Wenn Sie im Alter Ihren jetzigen Lebensstandard halten wollen, müssten Sie theoretisch bereits heute rund 47.000 Euro auf der hohen Kante haben. Die Summe ergibt sich wie folgt: 30-Jährige verdienen 2022 brutto im Schnitt 44.606 Euro, netto pro Monat damit 2.344 Euro. Das ergibt für unverheiratete Personen ohne Kinder einen gesetzlichen Rentenanspruch von brutto etwa 1.649 Euro pro Monat. Im Schnitt werden damit monatlich also knapp 700 Euro fehlen, um im Alter den jetzigen Lebensstandard zu halten (2.344 Euro - 1.649 Euro = 695 Euro). Insgesamt macht das bei 15 Jahren Rente hochgerechnet 164.000 Euro unter Berücksichtigung von Steuern und Inflation, also der Tatsache, dass Ihr Geld mit den Jahren an Wert verliert.
Angenommen, Sie kommen der Empfehlung von Experten nach, jeden Monat 10 Prozent Ihres Nettogehalts zu sparen, dann könnten Sie bis zum Renteneintritt mit 67 Jahren noch rund 117.000 Euro zusammenbekommen, wenn Sie dafür keine Zinsen erhalten – 47.000 Euro zu wenig (164.000 Euro - 117.000 Euro = 47.000 Euro). Was Sie tun können, um mehr aus Ihrem Geld zu machen, statt es nur unverzinst zu sparen, lesen Sie im letzten Abschnitt. Loading...  Embed * bei 14 Jahren Rente ** monatlich zehn Prozent des Nettogehalts bis 67 Jahre
Wie viel Geld müsste ich mit 40 Jahren auf dem Konto haben?Hier müssten Sie theoretisch schon deutlich mehr angespart haben: 93.000 Euro nämlich. So kommt es zu dieser großen Zahl: 40-Jährige verdienen in Deutschland im Schnitt 52.221 Euro brutto im Jahr, also etwa 2.657 Euro netto im Monat nach dem Wegfall des Soli. Sie können damit mit einer monatlichen Rente von 1.930 Euro rechnen. Zum jetzigen Nettogehalt klafft also jeden Monat eine Lücke von etwa 727 Euro (2.657 Euro - 1.930 Euro = 727 Euro). Insgesamt fehlen über einen Zeitraum von 15 Jahren Rentenbezug sogar 181.000 Euro – wenn man Inflation und Steuern mit einrechnet. Sparen Sie ab sofort monatlich 10 Prozent Ihres Nettogehalts, schaffen Sie es allerdings nur auf eine Ersparnis von 88.000 Euro, wenn Sie darauf keine Zinsen erhalten. Noch mehr müssen Sie bereits jetzt besitzen, um die Lücke zu schließen (181.000 Euro - 88.000 Euro = 93.000 Euro). Was Sie tun können, um mehr aus Ihrem Geld zu machen, statt es nur unverzinst zu sparen, lesen Sie im letzten Abschnitt. Serie: So geht Geldanlage Rente: Wann muss man anfangen, für die Rente zu sparen? © Melpomenem / Getty Images Die Angst vor der Altersarmut treibt längst mehrere Generationen um. Klar ist, dass die staatliche Rente kaum ausreichen wird. Vor allem nicht, wenn man seinen Lebensstandard halten will. Aber wie viel muss man sparen? Und ab wann? Arm sieht sie nicht aus, mit ihren unauffälligen Ohrringen, dem ordentlichen Make-up und dem Halstuch. Doch Marion Z. macht keinen Spaziergang durch Berlin. Sie sammelt Pfandflaschen. Ihre Rente deckt gerade mal die laufenden Kosten, berichtete das "ZDF" in einer ausführlichen Reportage über Altersarmut. Miete, Wasser, Strom - zum Leben bleiben ihr insgesamt 4,50 Euro am Tag. Für alles. Menschen wie Marion Z. wirken auf die nachfolgenden Generationen wie eine Drohkulisse. Altersarmut - ein Angstwort. "Ich sehe ja immer noch gut aus. Und nicht nach Armut", sagt Marion Z. "Ich schäme mich nicht. Ich habe immer fleißig gearbeitet." Jeder sechste Deutsche hat keine AltersvorsorgeEin Leben lang schuften und doch reicht es nicht im Alter. Wer heute in die Rentenkasse des Staats einzahlt, braucht sich keinerlei Illusion machen: Im Alter wird einem das Geld schnell knapp werden. Vor allem dann, wenn man nicht zusätzlich vorsorgt. Doch die Deutschen sind Vorsorgemuffel. Eine aktuelle Studie zeigt, dass jeder Sechste gar nichts für später spart. Bei den Geringverdienern ist es sogar fast jeder Dritte, der keine private Altersvorsorge hat. Zwar ist den meisten Deutschen klar, dass die Rente nicht reichen wird. Aber bei der Geldanlage halten sie sich lieber ans Sparbuch - statt sich richtige Strategien für die Altersvorsorge anzueignen. Doch wann sollte man mit dem Sparen anfangen? Muss es tatsächlich schon im Studium sein? Und: Lohnt sich der Einstieg überhaupt noch, wenn man längst über 40 ist? Je nach Lebenssituation und Einkommen stellt sich die nächste Frage: Wie hoch müssen die monatlichen Raten sein, damit man im Alter genug zum Leben hat?
Bis zu 50 Prozent vom Netto-GehaltDie Verbraucherzentralen NRW und Bayern haben für die "Wirtschaftswoche" durchgerechnet, welche Beträge gespart werden müssen, wenn man im Alter rund 80 Prozent des früheren Einkommens haben möchte. Als Beispielrechnungen gibt es Geringverdiener mit 1600 Euro Brutto-Lohn, den Durchschnittsverdiener mit 3133 Euro pro Monat und den Gutverdiener mit einem Brutto-Gehalt von 6000 Euro. Alle Sparer sind 30 Jahre alt und gehen nach 45 Arbeitsjahren im Jahr 2055 in Rente. Ziel des Sparens ist es laut Rechnung, bis ins Alter von 90 Jahren über 80 Prozent ihrer aktuellen Kaufkraft zu verfügen. Dabei wird eine Inflationsrate von zwei Prozent angenommen und eine Rentenanpassung von 1,5 Prozent. Das Ergebnis schockt: Je früher man anfängt und je höher das Gehalt ist, um so weniger muss man sparen. Keine gute Nachricht für Geringverdiener. Insgesamt müsste man zwischen 20 und 54 Prozent seines aktuellen Nettoeinkommens zur Seite legen.
Altersvorsorge und Rente: Früh mit dem Sparen beginnenJe nachdem, ob die Sparer gleich, in acht oder 15 Jahren anfangen zu sparen, verändern sich die Summen. Der Geringverdiener muss - wenn er gleich anfängt - 295 Euro monatlich sparen. Das entspricht mehr als einem Viertel seines Nettoeinkommens. Wartet er bis er 45 Jahre alt ist, sind es sogar mehr als 54 Prozent. Der Durchschnittsverdiener muss rund 23 Prozent des Netto-Gehalts einplanen, also 461 Euro pro Monat - wenn er sofort anfängt mit der Sparerei. Wartet er noch 15 Jahren mit der Altersvorsorge, sind es knapp 1000 Euro pro Monat und somit glatt 50 Prozent vom Netto-Einkommen.
Auch Tom Friess, Leiter des VZ Vermögenszentrums in München, hat für den "Focus" nachgerechnet. Wer 1000 Euro Rente später haben möchte, muss 190.000 Euro ansparen (bei einer angenommen Verzinsung von 4 Prozent). Monatlichen werden Raten von 255 Euro (bei 30-Jährigen) bis 575 Euro (bei 45-Jährigen) fällig. Anders als bei der Rechnung der Verbraucherzentralen geht es hierbei aber nur um 1000 Euro Rente - nicht um den wirklich Erhalt der Kaufkraft und somit des Lebensstandards. Der Sozialverband Deutschland bietet eine erste Orientierung, ob man sich um Altersarmut wirklich Sorgen machen muss. Ein Schnellcheck im Netz hilft dabei. Auch die Stiftung Warentest bietet einen Rentenrechner, der dabei hilft, die nötige Sparsumme zu beziffern. Lesen Sie hier weitere Teile aus der stern-Serie Geldanlage für alle: - Was ist ein Depot? Und wie finde ich das richtige? - Warum sich Aktien lohnen - Aktien für Ängstliche - so können auch Sicherheitsbewusste Geld anlegen - Wie viel Geld muss man für die Rente zurücklegen - und ab wann sollte man beginnen? - Zu pleite zum Sparen? Mit diesen Tipps kann man trotzdem Geld zurücklegen - Depot Vergleich: Hier geht es zur Übersicht. kg
Wie viel Geld brauche ich um mit 50 in Rente zu gehen?Das Ergebnis: Wer mit 30 Jahren in Rente gehen will, braucht rund 383.400 Euro, laut Finanztip-Rechner. Wer mit 40 Jahren aufhören will, zu arbeiten, braucht 374.400 Euro und für die Rente mit 50 benötigt ihr 355.100 Euro im Depot.
Wie viel Geld sollte man mit 55 haben?Die Rentenlücke ist der Betrag, der fehlt, wenn jemand im Alter denselben Lebensstandard halten möchte wie während des Arbeitslebens. 10 Prozent des Nettogehalts ist die Quote, die Finanzexperten fürs Sparen empfehlen.
Wie viel Geld sollte man mit 45 gespart haben?Als Daumenregel sollte jeder mit 40 ein Vermögen in der Größe eines Nettogehalts gespart haben. Verdient man 3.500€ brutto, wären das 27.000€. Wer zu den oberen 50% der 40-Jährigen Deutschen gehören möchte, muss bereits 87.200€ gespart haben.
Wie viel Geld sollte man fürs Alter gespart haben?Als Faustregel für die private Altersvorsorge gilt, dass Sie monatlich bzw. jährlich 10 bis 15 Prozent Ihres Nettoeinkommens für die Rente sparen sollten. ist bereits seit 30 Jahren berufstätig. In dieser Zeit hat er im Durchschnitt 20.000 Euro netto pro Jahr verdient.
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Wieviel Geld sollte man mit 50 gespart haben
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