Welches auto ist am günstigsten in der versicherung

Die Preise für eine Kfz-Versicherung steigen auch in diesem Jahr. Das zeigt eine aktuelle Preisanalyse des Vergleichsportals Verivox: Wer Anfang Oktober eine neue Kfz-Versicherung abschließen wollte, zahlte dafür je nach Versicherungsart bis zu fünf Prozent mehr als im Vorjahr. Der Grund für die Preissteigerung liegt vor allem in der Inflation, aber nicht nur: "Mit den aktuellen Teuerungsraten steigen die Reparaturkosten. Gleichzeitig hat die Fahrleistung nach einem Coronatief wieder zugenommen und damit mussten Versicherer auch wieder mehr Schäden regulieren", erklärt Verivox-Geschäftsführer Wolfang Schütz.

Eine typische Kleinwagenversicherung kostet jährlich unter 1.000 Euro, während PS-starke Oberklasseautos über 3.000 Euro pro Jahr kosten können. Oldtimer lassen sich bereits ab etwa 50 Euro im Jahr in der Haftpflicht versichern. Im Vorteil sind generell weniger leistungsstarke Kleinwagen mit statistisch wenig Unfallbeteiligungen oder auch ältere Gebrauchtwagen, für die Versicherungen den Neubeschaffungswert und die Reparaturkosten geringer kalkulieren.

So ermitteln Versicherer die Höhe der Prämien

Was die Kfz-Versicherung für ein Auto kostet, lässt sich in den Online-Rechnern der Versicherungsunternehmen für jeden Fahrzeugtyp genau ermitteln. Generell spielen für die Versicherungskosten folgende Faktoren eine Rolle:

• Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen): Die Versicherer berechnen die Prämien für Haftpflicht und Vollkasko nach der persönlichen Schadenfreiheitsklasse. Die reicht von der SF-Klasse 0 für Anfänger bis SF-Klasse 50. Wer unfallfrei fährt, steigt in der SF-Klasse auf und sein Schadenfreiheitsrabatt erhöht sich. Je höher die Schadenfreiheitsklasse, desto günstiger wird die Kfz-Versicherung. Muss die Versicherung in Anspruch genommen werden, etwa nach einem Unfall, kann man allerdings auch wieder in eine schlechtere SF-Klasse herabgestuft werden.

• Regionalklassen: Die Höhe der Versicherungsprämien hängt auch davon ab, wo das Auto zugelassen ist. Denn die Versicherer ermitteln jährlich die regionale Unfallhäufigkeit und teilen dazu die Haftpflicht in die Klassen 1 – 12 ein, während es in der Teilkasko die Klassen 1 – 16 und in der Vollkasko die Klassen 1 – 9 gibt. Je niedriger die Klasseneinstufung, desto günstiger sind die Tarife.

• Typklassen: Die Versicherungsgesellschaften ermitteln jährlich für jedes Modell eine statistische Schadenbilanz. Darin werden die Unfallhäufigkeit, der durchschnittliche Aufwand für Reparaturkosten und der Neuwert eines Modells berücksichtigt. Ältere Gebrauchtwagen und günstige Kleinwagen profitieren oft von einer niedrigen Typklasse, während große und leistungsstarke Autos sowie SUV tendenziell höher eingestuft werden. Je niedriger die Typklasse, desto billiger ist die Autoversicherung.

So kann man bei der Autoversicherung sparen

Mit der Wahl eines kleineren Autos mit weniger PS lassen sich die Beiträge für die Kfz-Versicherung reduzieren. Wer zusätzlich sparen will, kann im Vertrag noch Zusätze vereinbaren, die auf das persönliche Profil zugeschnitten sind. So wird die Autoversicherung günstiger, wenn

Als Fahranfänger wünscht Du Dir wahrscheinlich nichts mehr, als mit dem eigenen PKW mobil zu sein. Mit ihm kommst Du schnell und flexibel zur Arbeit, Uni oder Schule. Das ist jedoch mit steigenden Kosten verbunden. Damit sich die neue Freiheit in Sachen Mobilität noch rentiert, solltest Du das richtige Auto auswählen. Welches die Autos für Fahranfänger mit günstiger Versicherung sind und was es dabei noch zu beachten gilt, verraten wird Dir jetzt.

Neuwagen auf lange Sicht günstiger

Auch wenn ein Neuwagen teurer in der Anschaffung ist, bietet er sich Dir als Fahranfänger eher an. Du profitierst von deutlich höheren Sicherheitsstandards als bei einem Gebrauchtwagen. Dazu kommen je nach Modell ein deutlich geringerer Spritverbrauch sowie eine bessere Komfort- und Multimedia-Ausstattung. Selbst günstige Kleinstwagen können heute neu mit Apple CarPlay und Android Auto bestellt werden. Dadurch wird das Smartphone Teil des Autos. Es bringt Navi-Apps, Podcasts, Spotify und Co mit.

Ein Neuwagen ist nicht nur sicherer und komfortabler sondern auch zuverlässiger. Je nach Hersteller hast Du zwischen 2 und 8 Jahren Garantie. In diesem Zeitraum übernimmt der Hersteller die Kosten für außerplanmäßige Reparaturen. Nur Service und Wartung musst Du übernehmen.

Neuwagen für Fahranfänger mit günstiger Versicherung

Die Statistik spricht eine klare Sprache: Fahranfänger verursachen mehr Unfälle. Das führt dazu, dass auch für Dich höhere Beiträge warten. Viele beliebte Anfängerautos werden zudem einer hohen Typklasse zugeordnet. Es lohnt sich also, vor dem Kauf eine Typklassenabfrage durchzuführen. Das funktioniert ganz einfach online.

Wir haben eine Liste mit interessanten Fahranfänger-Autos mit günstiger Versicherung zusammengestellt:

1. VW Polo

VW Polo

ab 19.925,00 €    



Barkauf

Ihr Minimalrabatt heute

12,05%

Ihr Maximalrabatt heute

15,55% 1

---

Vario-Finanzierung2

202,38€
ab 1,9% Effektivzins

Leasing2

213,26€
ab 1,9% Effektivzins

Fahrzeugtyp:

Mini/Kleinwagen

Modellseite & Konfigurator »

2. Hyundai i10
3. Toyota Yaris

Toyota Yaris

ab 17.800,00 €    



Barkauf

Ihr Minimalrabatt heute

9,00%

Ihr Maximalrabatt heute

9,50% 1

---

Vario-Finanzierung2

147,99€
ab 1,9% Effektivzins

Leasing2

157,71€
ab 1,9% Effektivzins

Fahrzeugtyp:

Mini/Kleinwagen

Modellseite & Konfigurator »

4. Ford Fiesta
5. KIA Picanto

Der Kia Picanto teilt sich die technische Plattform mit dem Hyundai i10.

KIA Picanto

ab 15.839,99 €    



Barkauf

Ihr Minimalrabatt heute

13,85%

Ihr Maximalrabatt heute

13,85% 1

---

Vario-Finanzierung2

140,18€
ab 1,9% Effektivzins

Leasing2

148,83€
ab 1,9% Effektivzins

Fahrzeugtyp:

Mini/Kleinwagen

Modellseite & Konfigurator »

6. Peugeot 208

Peugeot 208

ab 23.350,00 €    



Barkauf

Ihr Minimalrabatt heute

8,00%

Ihr Maximalrabatt heute

10,85% 1

---

Vario-Finanzierung2

267,52€
ab 1,9% Effektivzins

Leasing2

280,27€
ab 1,9% Effektivzins

Fahrzeugtyp:

Mini/Kleinwagen

Modellseite & Konfigurator »

Auch E-Autos kommen für Fahranfänger infrage.

7. Renault Twingo Electric

Renault Twingo E-Tech

ab 28.000,00 €    



Barkauf

Ihr Minimalrabatt heute

17,10%

Ihr Maximalrabatt heute

18,50% 1

---

Vario-Finanzierung2

215,00€
ab 1,9% Effektivzins

Leasing2

247,69€
ab 1,9% Effektivzins

Fahrzeugtyp:

Mini/Kleinwagen

Modellseite & Konfigurator »

8. Renault Zoe

Renault ZOE

ab 36.840,00 €    



Barkauf

Ihr Minimalrabatt heute

14,60%

Ihr Maximalrabatt heute

19,00% 1

---

Vario-Finanzierung2

370,75€
ab 1,9% Effektivzins

Leasing2

413,76€
ab 1,9% Effektivzins

Fahrzeugtyp:

Mini/Kleinwagen

Modellseite & Konfigurator »

9. Opel Corsa-e

Opel Corsa-e

ab 33.895,00 €    



Barkauf

Ihr Minimalrabatt heute

11,75%

Ihr Maximalrabatt heute

15,75% 1

---

Vario-Finanzierung2

341,83€
ab 1,9% Effektivzins

Leasing2

381,41€
ab 1,9% Effektivzins

Fahrzeugtyp:

Mini/Kleinwagen

Modellseite & Konfigurator »

10. Fiat 500 Elektro

Fiat 500e

ab 16.990,00 €    



Barkauf

Ihr Minimalrabatt heute

12,12%

Ihr Maximalrabatt heute

13,95% 1

---

Vario-Finanzierung2

315,28€
ab 1,9% Effektivzins

Leasing2

351,46€
ab 1,9% Effektivzins

Fahrzeugtyp:

Mini/Kleinwagen

Modellseite & Konfigurator »

Diese PKWs sind ausgewählte Klein- und Kleinstwagen. Sie repräsentieren einen guten Mix aus günstiger Versicherung und niedrigen Anschaffungskosten. Je nach Motorisierung und Ausstattungsvariante werden sie Stand Mai 2022 in einem Bereich von 10.530- (Hyundai i10) bis 24.560 € (Renault Zoe) angeboten.

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Spartipps für die Versicherung

Neben einem Auto mit möglichst niedriger Typklasse gibt es bei der Versicherung weitere Spartipps für Fahranfänger. Einer davon ist die Zweitwagenregelung. Hier wird Dein Fahrzeug durch eine dritte Person (zum Beispiel Eltern oder Großeltern) als Zweitwagen mitversichert. Ein Nachteil ist hier jedoch, dass Du später nicht die SF-Klasse übertragen kannst. Dazu kommt, dass der Zweitwagen bei vielen Versicherungen erst von Fahrern ab 24 Jahren genutzt werden kann.

Rabatte nutzen

Günstiger werden die Versicherungsbeiträge, wenn Du wenig (bis 10.000 km jährlich) und vorsichtig fährst. Besitzt Du seit 3 Jahren einen Führerschein, kannst Du auch direkt in die Schadenfreiheitsklasse ½ eingestuft werden. Das ist sogar dann möglich, wenn bislang kein eigenes Auto zugelassen wurde. Einen reduzierten Versicherungsbeitrag gibt es häufig auch für das Absolvieren von Fahrsicherheitstrainings oder beim begleiteten Fahren (ab 17 Jahren). Selbst eine vorhandene Bahn-Card oder andere Nahverkehrs-Abbos können die Versicherungsbeiträge reduzieren. Diese Rabatte gewähren jedoch nicht alle Versicherungsgesellschaften. Hier lohnt es sich besonders, Versicherungen und Rahmenkonditionen zu vergleichen.

Sparen kannst Du bei der Versicherung durch eine höhere Selbstbeteiligung und eine Werkstattbindung. Eine Begrenzung des Versicherungsumfang auf die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflicht ist ebenfalls möglich. Davon raten wird Dir im Falle eines Neuwagens jedoch ab.

Fazit

Autos für Fahranfänger mit günstiger Versicherung gibt es tatsächlich. Wir haben sie für Dich recherchiert. Achte bei jedem für Dich interessantes Fahrzeug auf die Typklasse. Je niedriger diese ist, umso geringer fällt der jährliche Versicherungsbeitrag aus. An der persönlichen Schadenfreiheitsklasse kannst Du nur über die Jahre durch eine umsichtige Fahrweise etwas ändern. Dennoch lohnt es sich, besonders als Fahranfänger auf Rabatte und Aktionen der Versicherer zu achten. Die Hilfsmittel für einen Versicherungsvergleich findest Du online.

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