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Wollen Sie endlich diese spannende Weiterbildung machen? Oder einen Auslandaufenthalt? Oder sind Sie einfach gerade knapp bei Kasse? Dann machen Sie sich Gedanken über Ihre Finanzen. Durch das Zurückkaufen Ihrer Lebensversicherung hätten Sie rasch Kapital zur Hand. Aber ist es sinnvoll, die Police zurückkaufen zu lassen? Je nach dem haben Sie dadurch einen finanziellen Nachteil, denn der Betrag, den Sie bei einem Rückkauf ausbezahlt erhalten, kann tiefer sein als die Summe der einbezahlten Prämien. Wollen Sie wissen, warum das so ist, und welche sinnvollen Alternativen es gibt? Was ist ein Rückkaufswert?Wenn Sie Ihre Lebensversicherung kündigen und die Lebensversicherung einen Rückkaufswert hat, erhalten Sie diesen ausbezahlt. Bei einer reinen Risikoversicherung gibt es keinen Rückkaufswert. Wie hoch ist der Rückkaufswert?Wenn Sie eine Lebensversicherungspolice abschliessen, entstehen Kosten beim Vertragsabschluss. Diese Kosten werden auf die ganze Laufzeit der Versicherung verteilt. Kündigen Sie Ihre Police, schulden Sie uns die Kosten, die in der Zwischenzeit noch nicht abbezahlt wurden. Diese nicht amortisierten Kosten ziehen wir Ihnen deshalb vom Kapital ab. Rückkaufwert = Deckungskapital – nicht amortisierte Kosten
Wann kann eine Lebensversicherung gekündigt werden?Sie können Ihre Lebensversicherung grundsätzlich jederzeit kündigen. In der Säule 3a können Sie aber nur in bestimmten Fällen vorzeitig über das Kapital verfügen, in der Säule 3b sind Sie hingegen flexibel. Sie können jederzeit kündigen. Den Rückkaufwert erhalten Sie aber nur in folgenden Fällen:
Die ausbezahlte Leistung müssen Sie einmalig getrennt vom übrigen Einkommen versteuern. Falls die Bedingungen nicht erfüllt sind, können Sie das Geld auf ein anderes Säule-3a-Konto übertragen. Sie können jederzeit kündigen und erhalten den Rückkaufswert zurück. Alle Informationen zur Kündigung finden Sie in Ihrer Police oder in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen. In welchen Fällen ist die Kündigung einer Lebensversicherung sinnvoll?Wenn Sie Ihre Lebensversicherung kündigen, entsteht oft ein Verlust. Finanziell lohnt sich die vorzeitige Auflösung einer gemischten Kapital-Lebensversicherung nur, wenn Sie das Geld in eine besser rentierende Anlage stecken. Wenn Sie später eine neue Lebensversicherung abschliessen möchten, kann das schwierig werden: Je älter Sie sind, desto höher werden die Prämien für die Risikoversicherung. Wenn Sie gesundheitlich bereits angeschlagen sind, werden Sie von einer anderen Versicherung eventuell abgelehnt oder Sie bezahlen einen Zuschlag. Und auch die Zinsen können sich für Sie negativ verändern. Zudem sollten Sie die oben erwähnten nicht amortisierten Abschlusskosten berücksichtigen. Sind Sie ausserdem sicher, dass Sie den Versicherungsschutz nicht benötigen? Diesen verlieren Sie und Ihre Angehörigen bei der Kündigung Ihrer Lebensversicherung. Sie sollten die Vor- und Nachteile einer Kündigung also gut abwägen. Was sind Alternativen zur Kündigung?Pax bietet Ihnen mehrere Alternativen zur Kündigung Ihrer Police. Sollten Sie einen finanziellen Engpass haben, können Sie eine Reduktion der Prämie veranlassen. Zudem können Sie auch einen Teilbezug oder ein Policen-Darlehen (nur Säule 3b) beantragen. Sollten Sie mal eine Prämienpause benötigen, können Sie diese dank der Risikozwischenversicherung beantragen. RisikozwischenversicherungAnstatt Ihre Police zu kündigen, können Sie auch eine Risikozwischenversicherung nutzen. Damit können Sie das Sparen aussetzen und den Risikoschutz weiterführen. Bei der Säule 3a und 3b ist das möglich, sobald Sie die erste Jahresprämie vollständig bezahlt haben. Sie können das Sparen zwischen 3 und 12 Monaten aussetzen. Falls sie bereits eine kapitalbildende Vorsorgelösung bei Pax besitzen, können Sie auf Wunsch online eine Risikozwischenversicherung beantragen und den Sparprozess für ein Jahr aussetzen. Sieben weitere Alternativen zum Rückkauf
Finden Sie die passende Lösung für Ihre Situation. Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie gerne. Verstehen Sie nur Bahnhof? Unser Ratgeber hilft Ihnen, die richtigen Antworten auf die richtigen Fragen zu finden.Allgemeiner KontaktKontaktieren Sie uns. Wir sind für Sie da. Pax, Schweizerische
DownloadsIn unserem Download-Center finden Sie wichtige Informationen und Formulare zum Herunterladen. Was versteht man unter Rückkaufswert?Der Rückkaufswert bezeichnet den Betrag, den ein Lebensversicherer bei Rückkauf der Rechte des Versicherungsnehmers auf zukünftige Leistungen aus einem Lebensversicherungsvertrag an den Versicherungsnehmer hierfür bezahlt.
Wann lohnt sich der Rückkauf einer Lebensversicherung?Beträgt der Rückkaufswert der Police mindestens 10.000 Euro und übersteigt die verbleibende Vertragslaufzeit eine bestimmte Anzahl von Jahren (15 Jahre bis 25 Jahre) nicht, hat man gute Chancen, einen Aufkäufer für den Lebensversicherungsvertrag zu finden.
Ist der Rückkaufswert das was ich bekomme?Der Rückkaufswert ist die Summe, die ein Versicherter bekommt, wenn er seine Lebensversicherung vorzeitig beendet. Wie viel Geld Versicherungsnehmer bekommen, hängt von der Laufzeit der Lebensversicherung, aber auch von Zinsen und Stornokosten ab. Oftmals machen Versicherte, die vorzeitig kündigen, Verlust.
Wie funktioniert der Rückkauf einer Lebensversicherung?Der Versicherer zahlt den Rückkaufswert aus, wenn sich der Versicherungsnehmer entscheiden sollte, den Vertrag vorzeitig zu beenden. Der Versicherer kauft in diesem Fall die Rechte auf zukünftige Leistungen aus dem Vertrag zurück – deshalb Rückkaufswert.
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