Kann man im Ausland einen Kredit aufnehmen?

Die Kreditnutzung im Ausland ist grundsätzlich möglich

Wie der Name schon verrät, dient der Privatkredit dazu, dir private Investitionen zu ermöglichen. Sofern du die Voraussetzungen für einen solchen Kredit erfüllst, steht es dir also frei, einen zu beantragen und ihn beispielsweise für den Kauf eines neuen Autos einzusetzen, das du auf AutoScout24 entdeckt hast. So weit, so gut.

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Wer bei der Hausbank oder anderen lokalen Kreditanbietern vergeblich versucht, ein Darlehen aufzunehmen oder mit den Zinssätzen unzufrieden ist, kann auf einen Kredit im Ausland ausweichen. Die Zinsen sind in manchen Ländern geringer als in der Heimat, die Bedingungen des Kreditvertrages im Vorfeld jedoch ebenso genau zu überprüfen wie hier, denn gerade Kreditnehmer mit schlechter Bonität werden häufig zum Ziel unseriöser Geldgeber.

Wer sich doch für einen Kredit im Inland entscheidet, sollte sich einmal hier umsehen:
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Wie bekommen Kunden einen Kredit im Ausland?

Kredite im Ausland werden meist über spezialisierte Institute vermittelt, die ihren Sitz häufig in der Schweiz haben, deshalb spricht man bei einem Auslandskredit oft auch vom sog. „Schweizer Kredit“.

Anders als in Deutschland, wo gilt: keine Bonität = kein Kredit, sind für die Kreditvergabe keine Bürgen, Sicherheitsleistungen oder eine Auskunft der Schufa notwendig. Per Überweisung aus dem Ausland oder auch postbar, das heißt gegen Unterschrift direkt vom Postboten, erhält der Kreditnehmer das Geld.

Besonders häufig werden Kredite im Ausland in Anspruch genommen, um eine Schufa Abfrage zu umgehen. Zum Thema Schufa finden Sie einen ausführlichen Bericht in unserem Artikel zum Thema Schufa Eintrag bei Kredit löschen.

Das liegt vor allem daran, dass die Kreditinstitute in Bezug auf Schufa Einträge in Deutschland mittlerweile extrem streng sind. Selbst eine nicht bezahlte Handy-Rechnung kann hierzulande die Kreditwürdigkeit zerstören. Allerdings ist das Aufnehmen von einem Kredit im Ausland keinesfalls ohne Risiko! Zins- und Währungsschwankungen machen diese Art des Kredits sehr viel unberechenbarer als es die herkömmlichen Kredite einer Bank in Deutschland sind.

Gleichzeitig liegt hier aber auch der größte Vorteil eines Auslandskredites – durch die unterschiedlichen Zinsen in einem Land können auch die Kreditzinsen sehr viel günstiger ausfallen.

Bei der Auswahl eines geeigneten Kreditinstituts sollten Kreditsuchende also eine gesunde Skepsis an den Tag legen, denn insbesondere hinter sehr vollmundigen Versprechen verbergen sich oftmals unseriöse Vermittler, die in Finanznot geratene Menschen schnell in die Schuldenfalle locken.

Wichtig zu beachten ist außerdem: Ein Kredit im Ausland ist fast immer endfällig. Das bedeutet, sie werden nicht in Raten abgezahlt, sondern am Ende der Laufzeit auf einen Schlag. Man sollte hier also wirklich sicher sein, dass man diese Endzahlung auch leisten kann.

Interessant: Nicht etwa die Schweiz vergibt weltweit die meisten Kredite, sondern China. Das brachte eine Ermittlung der IFW Kief hervor. Demnach beliefen sich die Gesamtschulden anderer Staaten auf ungefähr 5 Billionen US-Dollar, was in etwa 5 Prozent der globalen Wirtschaftsleistung entspräche. Da die Hälfte der Schuldenvergabe intransparent erfolgt ist, ergeben sich große Risiken für die Finanzstabilität. Das Reich der Mitte ist vor allem Gläubiger von Entwicklungs- und Schwellenländern.

Ist es riskant, als Deutscher einen Kredit aus dem Ausland aufzunehmen?

Das größte Risiko bei einem Kredit aus dem Ausland ist natürlich, an den falschen Anbieter zu geraten und man sollte sich schon überlegen, ob man nicht zuerst versucht, in Deutschland jemanden zu finden, der es schafft, erfolgreich einen Kredit zu vermitteln.

Empfehlung: Wenn es nur um eine kleine Kreditsumme geht, empfehlen wir den Anbieter Minikredit.de. Hier werden Kredite sehr unkompliziert und schnell vergeben.

Wirklich notwendig ist die Aufnahme eines Kredites aus dem Ausland erst, wenn die persönliche Schufa wirklich so schlecht aussieht, dass keine deutsche Bank mehr gewillt ist, einen Kredit zu geben. In dieser Situation kann nur ein Bürge oder eben eine Bank im Ausland helfen, die komplett auf die Schufa Auskunft verzichtet.

Wichtig ist es hierbei auch, sich darüber zu informieren, welche ausländischen Institute Kontakt zur Schufa unterhalten und welche nicht, sonst macht man sich die Umstände am Ende umsonst. Genauso sollte man erst abklären, welche Banken genau – zum Beispiel in der Schweiz – Kredite an deutsche Kunden vergeben, das sind nämlich durchaus nicht alle Einrichtungen.

Erfahrungen zu Krediten im Ausland

Ob Kredite aus dem Ausland wirklich besonders risikoreich sind bzw. ob ein Kredit im Ausland seriös ist, lässt sich Pauschal im Endeffekt nicht beantworten. Man findet dazu unterschiedliche Aussagen von Kunden und Menschen, die mit dem Ganzen Erfahrung haben:

„Auslandskredite ohne Schufa sind schon eine gute Sache, aber bei mir hat es über eine Woche gedauert, bis ich das Geld hatte! Wenn du also das Geld jetzt ganz dringend brauchst, solltest du es dir lieber von deinen Freunden oder von deinen Eltern leihen.“
– F.Günther

„Ein Auslandskredit ohne Schufa ist schon OK aber wenn du Geld jetzt ganz dringend brauchst geht es im Inland auf jeden Fall schneller.“
– D.Hofer

„Meine Schwester hat schon zwei Mal Auslandskredite ohne Schufa in Anspruch genommen, und das ging ganz schnell und einfach, sogar online.“
– C.Winter

Meistens erkennen Sie schwarze Schafe bereits an der Unterbreitung ihres Angebotes. Besonders auffällig werben sie mit dem, was gesucht wird. „Kredit ohne Schufa“ oder „Kredit trotz negativem Eintrag“ sind nur zwei der Slogans, die Sie skeptisch machen sollten.

Ist ein Kredit aus dem Ausland seriös?

Diese Frage kann man wie gesagt nicht allgemein beantworten, es kommt eben ganz auf dem Weg zum Kredit an. Wie schon erwähnt gibt es in dem Bereich durchaus viele unseriöse Anbieter, die zwar teils beim Kredit im Ausland bekommen helfen, dafür aber beträchtliche Gebühren verlangen. Im schlimmsten Fall leistet man eine Vorauszahlung und danach passiert nichts mehr.

Einen Kredit aus dem Ausland seriös bzw. auf seriösem Wege zu bekommen ist aber auf keinen Fall unmöglich und kann eben auch seine Vorteile durch niedrigere Zinsen etc. haben. Man sollte sich hier eben zunächst sehr gut informieren – wie bei allen Kreditgeschäften – und am besten mit einer einheimischen Bank zusammen arbeiten.

Seriöse Kredite über einheimische Banken

Um an gute Konditionen zu kommen, kann der Kreditvertrag auch durch Vermittlung von heimischen Banken ins Ausland abgeschlossen werden.

Aufgrund der verschiedenen Rechtslagen in unterschiedlichen Ländern können Kunden einen Kredit nicht direkt abschließen und sind auf die Hilfe der heimischen Bank angewiesen. Die Kredite werden dann in der Regel in der ausländischen Währung abgeschlossen und mit dem (falls vorhanden) günstigeren Zinssatz verrechnet. In den meisten Fällen sind Darlehen im Ausland dann auch für einige Risiken abgesichert, wie etwa die Schwankung der Währung.

Vorteile und Voraussetzungen für einen Auslandskredit

Größter Vorteil von einem Kredit im Ausland ist neben den möglicherweise niedrigeren Zinsen der Verzicht auf eine Auskunft der Schufa. Auch nach erfolgreicher Kreditvergabe erfolgt kein Schufa-Eintrag, wie es bei in Deutschland genommenen Darlehen stets der Fall ist.

Dies liegt ganz einfach daran, dass zum Beispiel die Schweiz eine Einrichtung wie die Schufa überhaupt nicht kennt. Ganz ohne Absicherung agieren die ausländischen Kreditgeber deshalb auch nicht.

Die Wichtigsten Voraussetzungen bei der Kreditaufnahme im Ausland sind:

• Volljähigkeit
• Einkommensnachweise (i.d.R. genügen die letzten zwei Einkommensbescheide oder Rentennachweise)

Alternativen zum Auslandskredit

Bevor man wirklich in Erwägung zieht, einen Kredit im Ausland aufzunehmen, sollte man sich nach allen möglich Alternativen umsehen.

Die beste und sicherste wäre, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, anstatt den Weg über das Ausland zu suchen. Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Bonität kann dabei eine große Hilfe sein. Einmal jährlich können Sie bei der Schufa eine kostenfreie Auskunft über Ihre Zahlungsfähigkeit einfordern.

Jetzt Schufa Auskunft beantragen

Grundlage für diese Möglichkeit bildet §34 des Bundesdatenschutzgesetzes. Die Auskunft informiert Sie über Ihren Score und was diesen negativ beeinflussen könnte.

Das könnten Sie tun, um Ihre Bonität langfristig zu verbessern:

• falsche oder veraltete Daten Ihrer Schufa-Akte korrigieren lassen
• unnötige Girokonten und Kreditkarten kündigen
• häufige Wechsel des Girokontos vermeiden
• Dispokredite schnell und vollständig ausgleichen
• Kredite kontinuierlich und fristgerecht zurückzahlen
• Rechnungen immer pünktlich

Wie bereits erwähnt, handelt es sich hierbei um langfristige Maßnahmen. Wird das Geld mittel- oder gar kurzfristig benötigt, ist eine Verbesserung der Bonität keine Option. Dann können auch diejenigen deutschen Anbieter eine Option sein, für die eine negative Schufa noch kein K.O.-Kriterium ist. Einer davon ist CrediMaxx. Ein Anbieter, der auch generell als vertrauenswürdig gilt.

Zum Angebot von CrediMaxx

Dasselbe gilt für Maxda. Auch hier ist eine nicht lupenreine Schufa kein zwingendes Ausschlusskriterium und die Konditionen des Anbieters sind generell gut.

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