AuslandskrankenversicherungDiese Versicherung brauchst Du im Ausland Show
Julia Rieder Aktualisiert am 19. August 2022
Das Wichtigste in Kürze
So gehst Du vor
Eine Lebensmittelvergiftung oder ein umgeknickter Fuß können jeden Urlaub vermiesen. Damit Du nicht auf den Behandlungskosten sitzenbleibst, ist eine Auslandskrankenversicherung für jeden Urlaub außerhalb Deutschlands ein Muss. Ein Arzt- oder Klinikbesuch kann das Urlaubsbudget sonst schnell sprengen: Ein einziger Krankenhaustag in den USA etwa kostet mehrere Tausend Euro, ein medizinischer Rücktransport aus Griechenland etwa 18.000 Euro. Einen guten Vertrag für Singles gibt es für weniger als 10 Euro im Jahr. Die Versicherung lässt sich online in fünf Minuten abschließen und das auch noch kurzfristig vor Beginn der Reise. Wie sinnvoll ist eine Auslandskrankenversicherung?Sommerurlaub auf Mallorca, Work and Travel in Australien oder eine Karibik-Kreuzfahrt – falls Du auf solchen Reisen mal erkrankst, solltest Du eine Auslandskrankenversicherung haben. Welchen Versicherungsschutz Du in diesen Fällen bereits hast, hängt davon ab, wie Du in Deutschland versichert bist. In vielen Fällen ist der Schutz lückenhaft. So viel zahlt die Kasse, wenn Du gesetzlich krankenversichert bistInnerhalb der Europäischen Union, in Island, Liechtenstein, Norwegen und der Schweiz sowie in Ländern, mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen hat, zahlt die gesetzliche Krankenkasse einen Teil der Arzt- und Krankheitskosten. Allerdings ist der Schutz insgesamt löchrig: Du bekommst nur das erstattet, was die Bürger im Urlaubsland von der dortigen Krankenversicherung bekommen. In vielen Ländern ist diese Versorgung aber dürftig, und die Ärzte bieten von sich aus Privatbehandlungen gegen zusätzliche Zahlungen an. Dabei gilt: Für privatärztliche Rechnungen im Ausland zahlt die gesetzliche Krankenkasse in Deutschland nicht. Dies gilt sowohl für den Arztbesuch, als auch den Aufenthalt im Krankenhaus oder für Medikamente. Auf diesen Kosten bleibst Du sitzen, wenn Du Dich nicht zusätzlich versicherst. Den im Urlaubsland üblichen Eigenanteil der gesetzlichen Behandlung musst Du ebenfalls selbst tragen. Um Deine Kosten erstattet zu bekommen, musst Du Dich außerdem bei einem Arzt behandeln lassen, der über das staatliche Gesundheitssystem abrechnen kann. Ein weiterer Punkt kann Dich ebenfalls Geld kosten: Von dem Erstattungsbetrag, den Du vielleicht im Urlaubsland ausgelegt hast, zieht die Krankenkasse in Deutschland in einigen Fällen noch einen Betrag ab, beispielsweise für erhöhte Verwaltungskosten. Unter dem Strich übernimmt die deutsche Krankenkasse also oft nur einen Bruchteil der tatsächlichen Kosten. Eine Reisekrankenversicherung ist deshalb auch innerhalb Europas ein absolutes Muss. Für Behandlungen in einem Land ohne Abkommen mit Deutschland zahlt Deine Kasse ohnehin nichts. Ein Beispiel: Ein Finanztip-Leser schilderte uns im vergangenen Jahr, dass er nach einem Herzinfarkt im Türkei-Urlaub in einem dortigen Krankenhaus behandelt und operiert werden musste. Von den 16.000 Euro Behandlungskosten erstattete die Krankenkasse seinen Angaben zufolge nur rund 300 Euro. Auf dem Rest der Kosten blieb er sitzen, denn er hatte keine Auslandsreise-Krankenversicherung. Noch teurer kann es werden, wenn Du wegen einer Krankheit nach Deutschland zurücktransportiert werden musst. Denn dafür kommt die gesetzliche Kasse nie auf. Ein solcher Ambulanzflug kann innerhalb Europas durchaus 25.000 Euro kosten. Musst Du aus den USA oder Australien zurückgeflogen werden, sind schlimmstenfalls 60.000 bis 80.000 Euro fällig. So viel zahlt Deine private KrankenversicherungDie private Krankenversicherung (PKV) schützt in der Regel auch in den Ländern der Europäischen Union sowie in Island, Liechtenstein und Norwegen. Außerhalb Europas gilt der Versicherungsschutz allerdings oft nur für ein bis drei Monate. Gute PKV-Tarife verlängern diesen Zeitraum oder bieten sogar unbegrenzt Schutz. Dennoch solltest Du auch als Privatversicherter vor dem Urlaub prüfen, ob Du eine Auslandskrankenversicherung benötigst. Denn nicht alle PKV-Tarife decken sämtliche Kosten im Ausland ab. Vor allem der Rücktransport ist in vielen Fällen nicht versichert. Du solltest zudem nachschauen, ob Du nicht mit Deiner privaten Krankenversicherung auch gleich eine Auslandskrankenversicherung abgeschlossen hast. Häufig handelt es sich dabei um einen separaten Vertrag, der mit einigen Euro Monatsbeitrag in Deinen Versicherungsunterlagen aufgeführt ist. Hermann-Josef Tenhagen Finanztip-Newsletter mit 1 Million AbonnentenVermögensaufbau, Steuern und steigende Energiepreise: Nimm Deine Finanzen mit unserem wöchentlichen Newsletter selbst in die Hand! Worauf musst Du achten?Wenn Du eine Kreditkarte hast oder Mitglied in einem Autoclub bist, kann es sein, dass Du schon eine Auslandsreise-Krankenversicherung hast. Oft bieten solche Zusatzverträge allerdings nicht den besten Schutz. Vergleiche die Versicherungsbedingungen deshalb mit denen unserer Empfehlungen. Gibt es bei der Versicherung über die Kreditkarte oder den Autoclub deutliche Lücken, solltest Du zusätzlich ein von uns empfohlenes Angebot abschließen. Die Doppelversicherung ist grundsätzlich nicht schlimm. Du musst im Schadensfall nur melden, dass eine weitere Versicherung besteht. Auch schon lange bestehende Verträge bieten oft nicht mehr den optimalen Schutz, denn viele Anbieter haben ihre Bedingungen in den vergangenen Jahren deutlich verbessert. Prüfe deshalb auch Altverträge auf Lücken und schließe im Zweifel eine neue Auslandskrankenversicherung ab. Gerade wer während der Corona-Pandemie verreisen will, sollte seinen Versicherungsschutz prüfen. Denn einige Auslandskrankenversicherungen bieten keinen Schutz bei Epidemien, Pandemien oder wenn für das Urlaubsland eine Reisewarnung gilt. Auf folgende Punkte solltest Du achten:
Welche Tarife sind für kurze Urlaubsreisen empfehlenswert?Eine Auslandsreise-Krankenversicherung muss nicht teuer sein. Sehr gute Tarife für Singles gibt es für unter 10 Euro, für Familien für weniger als 20 Euro. Sehr guten Schutz kann sich also jeder und jede leisten. Die Stiftung Warentest vergleicht in ihrer Zeitschrift „Finanztest“ regelmäßig Auslandskrankenversicherungen. In ihrem Test im Mai 2022 überprüfte sie die allgemeinen Versicherungsbedingungen für kürzere Reisen und verglich die Leistungen zahlreicher Tarife. Wir haben uns die am besten bewerteten Tarife näher angesehen und anhand eigener Kriterien bewertet. Als Preistipp für Alleinreisende oder Senioren empfehlen wir die Debeka (Tarif AR). Das sehr günstige und gute Angebot kostet nur 8 Euro Jahresbeitrag. Kinder lassen sich für 4 Euro pro Kopf mitversichern. Alleinversicherte Kinder bezahlen den Preis für Erwachsene. Besonders für Senioren lohnt sich der Tarif, denn sie müssen keinen Aufschlag zahlen. Kein anderer Tarif bietet so günstige Preise für Rentnerinnen und Rentner. Auch wenn Du länger verreist, ist der Tarif der Debeka empfehlenswert. Der Versicherungsschutz gilt für Reisen bis 70 Tage. Der Münchener Verein eignet sich besonders für Ehepaare mit Kindern. Dort schnitt der Familientarif (502) in unserem Preisvergleich am günstigsten ab. Zudem sind Kinder in diesem Tarif bis zum 25. Lebensjahr mitversichert. Nachteil: Wer unverheiratet zusammen mit Kindern in einer häuslichen Gemeinschaft lebt, kann den Familientarif nicht nutzen. Auch der Tarif für Einzelpersonen (501) gehörte zu den kostengünstigsten in unserem Vergleich und ist mit 8,40 Euro pro Person kaum merklich teurer als Mitkonkurrent Debeka (8 Euro pro Person). Wie bei der Debeka gilt der Versicherungsschutz für Reisen bis zu 70 Tagen. Ebenfalls gut abgeschnitten in unserem Preisvergleich hat das Angebot der DKV (Reise Med Tarif RD). Für Familien mit kleinen Kindern ist sie etwas günstiger als die Debeka, aber etwas teurer als der Münchener Verein. Für Singles und Paare ohne Kinder ist die DKV kaum merklich teurer als unsere beiden Hauptempfehlungen. Allerdings sind nur minderjährige Kinder mitversichert. Und ab 65 und ab 70 Jahren wird der Tarif teurer. Senioren sind damit bei unserer ersten Empfehlung, der Debeka, günstiger versichert. Wir haben uns dafür entschieden, die DKV trotzdem weiterhin zu empfehlen, weil sie insgesamt ein gutes Preis-Leistungsverhältnis anbietet und im Test der Stiftung Warentest die Bestnote für Einzeltarife (0,6) und die zweitbeste Note bei den Familientarifen (0,8) erreichte. Hintergrund: Die Ergo bietet übrigens einen Tarif an, dessen Leistungen und Preis identisch mit denen der DKV sind. Beide Unternehmen gehören zum selben Konzern, auf den Websites der DKV und der Ergo wird jedoch ausschließlich das Angebot der DKV vertrieben. Volljährige Kinder können einfach einen zusätzlichen DKV-Vertrag abschließen. Das hat zudem einen Vorteil: Deine Kinder sind auch dann gut versichert, wenn sie von zuhause ausziehen, und Du musst nicht an eine andere Altersgrenze im Familienvertrag denken. 1: Tarif für Singles lässt sich um weitere Personen erweitern. Was leisten diese Tarife bei Corona?Wer in Zeiten der Corona-Pandemie verreisen will, sollte unbedingt seinen Versicherungsschutz prüfen. Einige Auslandskrankenversicherungen leisten keinen Schutz bei Epidemien, Pandemien oder wenn für das Urlaubsland eine Reisewarnung gilt. Die von uns empfohlenen Tarife für kurze Reisen – Debeka (Tarif AR), Münchener Verein (Tarif 501 und 502) und DKV (Reise Med Tarif RD) – zahlen auch, falls Du im Ausland an Covid-19 erkranken solltest. Versicherungsschutz besteht bei diesen Tarifen auch dann, wenn eine Covid-19-Reisewarnung des Auswärtigen Amtes für Dein Zielland gilt – unabhängig davon, ob diese Warnung bei der Einreise schon bestand oder während der Reise ausgesprochen wird. Wir haben uns dies von den Anbietern im Juni 2022 noch einmal bestätigen lassen. Welchen Schutz benötigst Du bei längeren Reisen?Die „normale“ Auslandsreise-Krankenversicherung reicht nicht aus, wenn Du für längere Zeit ins Ausland gehst, etwa für ein Auslandssemester im Studium, eine Weltreise oder um als Rentner im warmen Süden zu überwintern. Dauert der Auslandsaufenthalt länger als acht bis zehn Wochen, greifen reguläre Reisekrankenversicherungen nicht mehr. Als gesetzlich Krankenversicherter brauchst Du dann in jedem Fall einen speziellen Tarif für Langzeitreisen. Gründe, um für längere Zeit im Ausland zu leben, gibt es viele. In den folgenden Abschnitten haben wir Informationen zu den wichtigsten Fällen zusammengefasst. Wenn Du gesetzlich krankenversichert bist, kann Dein Kind als Austauschschüler in der Familienversicherung mitversichert bleiben. Wie oben beschrieben, übernimmt die deutsche Krankenkasse im EU-Ausland allerdings nur Leistungen, die gesetzlich Versicherte im Zielland erhalten würden. Außerhalb der EU hängt der Versicherungsschutz davon ab, ob in einem Sozialversicherungsabkommen eine Kostenübernahme vereinbart wurde. Gibt es keines, so musst Du ohne zusätzliche Versicherung alle Krankheitskosten selbst zahlen. Besteht ein Abkommen, werden in der Regel einige Kosten übernommen. Wichtige Leistungen wie ein Rücktransport nach Deutschland sind dagegen nicht abgedeckt. Es kann auch passieren, dass Du bei Behandlungen hohe Zuzahlungen leisten musst. Du solltest daher auf keinen Fall auf eine zusätzliche Auslandskrankenversicherung verzichten. Wenn Du nach dem Schulabschluss ein Jahr als Au-Pair im EU-Ausland arbeiten möchtest, solltest Du vorab mit der Vermittlungsagentur oder der Gastfamilie prüfen, ob Du im Gastland sozialversicherungspflichtig bist. In diesem Fall gilt das Recht des Gastlandes. Ist dies nicht der Fall, kannst Du weiterhin in der gesetzlichen Familienversicherung bleiben. Allerdings musst Du dann beachten, dass Du bei einer geringfügigen Beschäftigung nicht mehr als 450 Euro im Monat verdienen darfst, damit der Versicherungsschutz bestehen bleibt. Bist Du als Studierender gesetzlich versichert, bleibst Du das auch während eines Erasmus-Auslandsjahres. Aber auch in diesem Fall gilt: Dir stehen nur die Leistungen zu, die eine gesetzlich versicherte Person im Zielland erhalten würde. Auch bei einem Vollzeitstudium im EU-Ausland kannst Du prinzipiell in Deutschland gesetzlich krankenversichert bleiben. Bedingung ist ein vorübergehender Aufenthalt im Ausland. Dabei ist allerdings kein fester Zeitraum vorgegeben. Solange Du also wegen Deines Studium im Ausland bist, spielt es keine Rolle, ob Du dort drei oder vier Jahre verbringst. Du kannst solange in der Familienversicherung bleiben, bis Du Dein Studium abschließt oder die Altersgrenze von 25 Jahren erreichst. Voraussetzung ist aber, dass Du Deinen Wohnsitz in Deutschland beibehältst. Auch wenn Du als Student mit eigenem Beitrag gesetzlich versichert bist, kannst Du bei einem Auslandsstudium innerhalb der EU gesetzlich versichert bleiben. Dazu musst Du allerdings an einer anerkannten Hochschule im EU-Ausland studieren. Im Zielland stehen Dir dann – wie in den anderen Fällen auch – der Basisversicherungsschutz über die Europäische Krankenkarte zur Verfügung. Auch in diesem Fall solltest Du zusätzlich eine Auslandskrankenversicherung abschließen. Außerhalb der EU hast Du keinen Schutz durch Deine gesetzliche Krankenversicherung. Das heißt: Ohne eine separate Auslandskrankenversicherung musst Du für Deine Gesundheitskosten komplett selbst aufkommen. Innerhalb der EU kannst Du den Teilschutz der gesetzlichen Krankenversicherung nutzen, solltest aber als Ergänzung trotzdem eine private Auslandskrankenversicherung
abschließen. Wer Behandlungskosten nach einem Arbeitsunfall zahlt, ist von Land zu Land unterschiedlich. Frage deshalb vor der Abreise bei Deiner Auslandskrankenversicherung nach, ob diese in einem solchen Fall die Kosten übernimmt. Falls Du beruflich ins Ausland musst, solltest Du vorher alle Fragen der Sozial- und Krankenversicherung klären. Die Wahl des richtigen Krankenschutzes hängt zunächst vom Arbeitgeber ab. Sofern Du am Einsatzort bei einer ausländischen Firma angestellt bist, unterliegst Du nicht mehr der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Du musst Dich dann im Ausland gesetzlich krankenversichern oder eine entsprechende private Police abschließen. Anders liegen die Dinge bei einer Entsendung durch einen deutschen Arbeitgeber. In dem Fall besteht die Versicherungspflicht für gesetzlich krankenversicherte Arbeitnehmer prinzipiell fort. Über Details des Arbeits-, Sozialversicherungs- und Steuerrechts bei der Entsendung informiert ein Merkblatt der IHK Köln. Falls Du Dich als Rentner nur vorübergehend im EU-Ausland aufhältst und Deine Rente ausschließlich aus Deutschland beziehst, besteht der Versicherungsschutz in der gesetzlichen Krankenversicherung fort. Außerhalb der EU hängt dies davon ab, ob Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen mit Deinem Zielland hat und es darin eine Regelung zur Krankenversicherung gibt. Mit einer Auslandskrankenversicherung für lange Reisen kannst Du dafür sorgen, dass Du nicht nur einen Teil der Krankheits- und Behandlungskosten über die GKV erstattet bekommst. Die Zusatzversicherung kannst Du maximal für fünf Jahre abschließen, danach ist ein neuer Vertrag fällig. Es gibt in den Tarifen verschiedene Altersstufen. Mit jeder Stufe werden die Tarife teurer. Vergleiche am besten bei mehreren Anbietern die Altersklassen und die Preise. Bedenke, dass wichtige Leistungen wie Zahnersatz, Vorsorgeuntersuchungen oder geplante Operationen nur teilweise über eine Auslandskrankenversicherung abgesichert sind und weiterhin in Deutschland stattfinden müssen. Falls Du dauerhaft im Ausland bleiben willst, solltest Du prüfen, ob Du Dich im Zielland versichern kannst. Darüber hinaus gibt es sogenannte internationale Krankenversicherungen, mit denen Du Dich zeitlich unbefristet und umfangreicher versichern kannst. Als Privatversicherter musst Du in Deinen Vertrag schauen. Wenn Du Dich im europäischen Ausland aufhältst, bist Du weiterhin durch die PKV geschützt. Das gilt meist auch bei Aufenthalten außerhalb der Europäischen Union – zumindest vorübergehend. Meist endet der Versicherungsschutz nach maximal ein bis drei Monaten. Welcher Zeitraum noch als Urlaub gilt, solltest Du mit Deiner Versicherung klären. Wenn Du dauerhaft in ein anderes EU-Mitgliedsland oder nach Island, Liechtenstein und Norwegen umziehst, kannst Du Deine private Krankenversicherung dort weiterführen. Allerdings muss die Privatversicherung nur die Kosten übernehmen, die sie auch in Deutschland übernommen hätte. Ziehst Du dauerhaft in ein Land außerhalb der Europäischen Union um, endet Dein Versicherungsschutz üblicherweise. Manche Anbieter gewähren aber gegen einen Beitragszuschlag einen längeren Versicherungsschutz außerhalb Europas. Setz Dich daher vor Deiner Abreise mit Deiner privaten Krankenversicherung in Verbindung und kläre, was für Deinen Vertrag gilt. Falls Du Dir die Möglichkeit offenhalten willst, nach einer Zeit wieder in Deutschland zu leben, kannst Du über eine Anwartschaftsversicherung nachdenken. Damit kannst Du sicherstellen, dass Du auch nach Deiner Rückkehr ohne Gesundheitsprüfung in Deinen alten Tarif zurückkehren kannst. Falls Dich nicht Dein Arbeitgeber ins Ausland geschickt hat, Du aber privat reist, solltest Du unbedingt eine Auslandskrankenversicherung mit im Gepäck haben. Doch was passiert mit der Krankenversicherung in Deutschland während Deines Work and Travel, Sabbatjahres oder Erasmus-Semesters? Müsstest Du in der Heimat weiter Krankenkassenbeiträge zahlen, kann das die Reisekasse ordentlich belasten. Grundsätzlich besteht die Versicherungspflicht in der GKV auch während eines vorübergehenden Auslandsaufenthaltes fort, solange der zur Versicherungspflicht führende Tatbestand weiter vorliegt. Das ist beispielsweise bei Rentnern der Fall, die Mitglied in der Krankenversicherung der Rentner sind oder bei Studenten, die an einer staatlich anerkannten Universität eingeschrieben sind. Endet hingegen der Grund für die Versicherungspflicht, etwa weil Du für den Auslandsaufenthalt Deinen Job gekündigt hast, endet auch die Pflichtversicherung. Sofern Du dann kein Arbeitslosengeld beziehst, müsstest Du Dich freiwillig versichern. Als freiwillig GKV-Versicherter kannst Du Deine Mitgliedschaft bei einer Krankenkasse jedoch beenden, sofern Du nachweist, dass Du im Krankheitsfall anderweitig abgesichert bist. Als ein solcher Nachweis gilt auch eine private Auslandskrankenversicherung, die länger als 42 Tage läuft und bei ihren wichtigsten Leistungen der GKV entspricht. Wenn Du Deiner Krankenkasse also einen Nachweis über Deine Auslandskrankenversicherung schickst, kannst Du Deine Mitgliedschaft in der GKV mit der gesetzlichen Kündigungsfrist von zwei vollen Monaten zum Monatsende beenden. Nach der Rückkehr aus dem Ausland kannst Du frei eine Krankenkasse wählen, falls Du die Voraussetzungen für die Pflichtversicherung erfüllst, etwa weil Du mehr als 450 Euro im Monat verdienst oder Arbeitslosengeld beziehst. Gilt für Dich die Versicherungspflicht nicht, wirst Du über die sogenannte nachrangige Versicherungspflicht gesetzlich versichert, sofern Du vor der Reise bereits GKV-Mitglied warst. Dann musst Du allerdings zurück in Deine letzte Krankenkasse. Bevor Du Deine Krankenversicherung in Deutschland beendest, solltest Du bedenken, dass es Vorversicherungszeiten gibt, die Du erfüllen musst, um Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung zu beziehen oder Mitglied der Krankenversicherung der Rentner zu werden. Insbesondere in der zweiten Hälfte des Erwerbslebens könnte es nachteilig für Dich sein, den Versicherungsschutz zu unterbrechen. Statt zu kündigen, kannst Du eine Anwartschaft bei Deiner Krankenkasse abschließen. Diese führt Dich dann gegen einen reduzierten Beitrag weiter als freiwilliges Mitglied, und Du erwirbst weiterhin die Versicherungszeiten. Was sind die besten Tarife für lange Auslandsreisen?Für unsere Empfehlungen haben wir 30 leistungsstarke Tarife aus dem Test der Stiftung Warentest (Zeitschrift „Finanztest“, Ausgabe 5/2020) untersucht. Alle Anbieter müssen dabei folgende Mindestbedingungen erfüllen: Sie haben im Test der Stiftung mindestens die Note „gut“ (2,5) erhalten und lassen sich einfach online abschließen. Außerdem nehmen sie an einem Schlichtungsverfahren teil. Entweder des Versicherungsombudsmannes oder des PKV-Ombudsmannes. Wir verglichen bei allen Tarifen die Preise für Einzelpersonen verschiedener Altersgruppen, für Reisedauern von 90 Tagen oder einem Jahr sowie unterschiedlich hohen Reisekosten. Auf dieser Basis konnten wir drei Tarife ermitteln, die gute Bedingungen zu einem möglichst günstigen Preis anboten: Den Tarif RIL 16 der Huk24, den Tarif "Lange Gesunde Reisen" der Allianz Versicherung und den Tarif Travel XLO der Envivas. Leider wird derzeit nur noch der Tarif der Envivas für Neukunden angeboten. Die Allianz hat ihren Tarif „Lange Gesunde Reise“ zum 1. April 2021 eingestellt. Die Huk24 bietet laut eigenen Angaben seit 2022 den Tarif RIl 16 nicht mehr für Neukunden an. Die Tarife wurden durch andere ersetzt, die wir nicht untersucht haben. Bis wir die langen Tarife der Auslandskrankenversicherung erneut untersuchen, bleibt nur der Tarif der Envivas als Empfehlung übrig. Bei der Envivas handelt es sich um eine private Versicherung, die exklusive Verträge für Mitglieder der Techniker Krankenkasse (TK) anbietet. Aufgrund dieser Einstiegshürde ist sie explizit unsere zweite Empfehlung und zunächst einmal nur für Versicherte der Techniker Krankenkasse interessant. Der Tarif Travel XLO der Envivas, gilt nur für Reisen außerhalb der USA und Kanada. In unserem Preisvergleich schnitt er besonders gut ab bei jungen Menschen bis 42 Jahre und langen Reisen bis zu einem Jahr. Die Envivas nimmt „nur“ am Schlichtungsverfahren des Ombudsmannes der privaten Kranken- und Pflegeversicherung teil. Anders als der Versicherungsombudsmann kann dieser aber keine bindenden Empfehlungen abgeben. Beachte: Für Reisen inklusive USA und Kanada hat die Envivas einen eigenen Tarif (Travel XLM), den wir nicht empfehlen. Denn dieser ist deutlich teurer. Eine Covid-19 bedingte Reisewarnung vor oder während der Reise beschränkt die Leistungen nicht. Du bist auch für den Fall versichert, dass Du an Covid-19 erkranken solltest. Wenn Du nicht bei der Techniker versichert bistAuch wenn Du den Tarif der Envivas nur als Versicherter der Techniker Krankenkasse in Anspruch nehmen kannst, haben wir uns trotzdem entschieden, ihn zu empfehlen. Zwei Gründe waren für uns ausschlaggebend. Erstens: Mehr als 10 Millionen Menschen in Deutschland sind bei der Techniker Krankenkasse versichert. Es besteht also eine gewisse Wahrscheinlichkeit, dass Du zu diesen Versicherten gehörst. Zweitens ist der Tarif unter Umständen auch für Versicherte interessant, die derzeit noch bei anderen Kassen gesetzlich versichert sind. Falls Du zum Beispiel mit etwas Vorlauf planst, demnächst ein Jahr im Ausland zu verbringen, kannst Du durchrechnen, ob sich es sich lohnt, für diesen Zeitraum Deine Krankenkasse zu wechseln. Denn seit 1. Januar 2021 beträgt die Mindestvertragsdauer bei der gesetzlichen Krankenversicherung nur noch zwölf Monate. Wenn Du also im Anschluss an eine einjährige Reise die Krankenversicherung erneut wechseln willst, ist dies jetzt noch einfacher. Mehr Infos, welche Krankenkasse am besten zu Dir passt, findest Du in unserem Ratgeber zum Thema Gesetzliche Krankenversicherung. Wann musst Du die Versicherung spätestens abschließen?Solange Du noch in Deutschland bist, kannst Du die Auslandsreise-Krankenversicherung auch noch auf den letzten Drücker im Internet abschließen. Einige Anbieter akzeptieren als Versicherungsbeginn das aktuelle Datum. Theoretisch kannst Du damit auch noch am Reisetag kurz vor der Abreise die Versicherung abschließen. Dafür musst Du den Versicherungsantrag online vollständig ausfüllen und eine Einzugsermächtigung erteilen. Dann erhältst Du sofort digital die gültige Versicherungsbestätigung. Insgesamt dauert der Abschluss nur wenige Minuten. Dennoch: Lass es nicht drauf ankommen und schließe Deine Auslandskrankenversicherung frühzeitig vor Deinem Urlaubsbeginn ab. Nach der Abreise aus Deutschland ist es zu spät, noch eine Auslandsreise-Krankenversicherung günstig abzuschließen. Als einzige Möglichkeit bleiben internationale Versicherungsagenturen wie World Nomads. Aber dort kann die Police für eine einzelne Reise schnell 70 Euro und mehr kosten. Auslandskrankenversicherungen für kurze Urlaubsreisen haben in der Regel eine Laufzeit von einem Jahr und verlängern sich automatisch, wenn Du nicht rechtzeitig kündigst. Für unsere beiden Empfehlungen gilt: Bei der Debeka und der DKV musst Du den Vertrag mindestens einen Monat vor Ende des Versicherungsjahres kündigen. Im Falle des Münchener Vereins spätestens drei Monate vor Ende des Versicherungsjahres. Die Tarife für lange Reisen laufen dagegen in der Regel nach Vertragsende aus und verlängern sich nicht automatisch. Welche Unterlagen brauchst Du im Notfall?Die Notrufnummer der Versicherung und die eigene Versicherungsnummer gehören in jedes Reisegepäck. Falls Du krank wirst, musst Du Deine Versicherung immer zeitnah informieren. Im Gespräch mit den Mitarbeitern kannst Du auch gleich klären, welche Belege Deine Versicherung braucht, damit sie die Kosten übernimmt. Kleinere Arztrechnungen legst Du aus, das Geld erstattet Dir später die Versicherung. Die Rechnung sollte möglichst auf Deutsch oder Englisch verfasst sein und den Namen des Patienten und des behandelnden Arztes enthalten sowie Diagnose und Art der Behandlung. Vor sehr teuren Behandlungen solltest Du in jedem Fall mit Deinem Versicherer sprechen. Wenn Du im Urlaub in Europa krank wirst, erstattet Dir die gesetzliche Krankenversicherung die landestypischen Kosten für Behandlungen. Dafür brauchst Du in 35 Ländern die europäische Krankenversichertenkarte (EHIC). Sie ist meist auf die Rückseite der normalen Krankenkassenkarte aufgedruckt. In Bosnien-Herzegowina, Tunesien und der Türkei brauchst Du einen speziellen Auslandskrankenschein. Diesen kannst Du in der Regel einfach mit einem kurzen Anruf bei Deiner Krankenkasse anfordern. So haben wir ausgewähltVergleich 2022: Auslandskrankenversicherung für kurze UrlaubsreisenIm Mai 2022 haben wir Tarife für kürzere Reisen ausgewählt, die im Test der Zeitschrift „Finanztest“ (Ausgabe 5/2022) sehr gut abgeschnitten haben. Als Grundgesamtheit schauten wir uns alle Tarife für Einzelpersonen und Familien an, die bei der Stiftung die Gesamtnote „sehr gut“ (0,5 -1,5) erhalten und in allen Testkategorien außer Verständlichkeit mit der Note „sehr gut“ abgeschnitten hatten. Die Kategorien lauteten: Allgemeine Bedingungen, Medizinische Leistungen, Krankentransport/Kinderbetreuung/Überführung/Bestattung und Leistungen bei Krieg/Pandemien. Außerdem achteten wir darauf, dass die Tarife bei den Bergungskosten mindestens 5.000 Euro übernahmen und online abschließbar waren. Aus den verbliebenen sechzehn Anbietern fragten wir für sechs Profile die Preise ab. Mithilfe der Online-Rechner der Anbieter ermittelten wir die Preise für Familien mit kleinen und erwachsenen Kindern, einem jungen und mittelalten Single, einem älteren Pärchen und einem alleinreisenden Senior. Da manche Anbieter nicht über eigene Familientarife verfügten, schauten wir uns in den Profilen mit Familien und Paaren auch die Variante mit Einzelverträgen an und verglichen die Preise. Wir bewerteten zunächst die günstigste Variante. Bei zwei Anbietern unterschieden sich die Beiträge ab dem 1. Versicherungsjahr. Sie wurden in den Folgejahren günstiger. Für diese Anbieter fragten wir beide Preise ab. Auf diese Weise ermittelten wir die Angebote mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis: Die Debeka (Tarif AR) und der Münchener Verein (Tarif 501 und 502) lieferten über alle Profile weg am häufigsten die günstigsten Preise. Beide Versicherungen erhielten im Vergleich der Stiftung Warentest die Gesamtnote „sehr gut“ (1,1). Beide eignen sich besonders für alleinreisende Singles (Beiträge unter 10 Euro) und Paare bis zum Rentenalter (Beiträge unter 20 Euro). Bei Familien mit Kindern hat der Münchener Verein die Nase vorn. Dort sind Kinder sogar bis 25 Jahre im Familientarif mitversichert. Die Debeka hat keinen Familientarif, Kinder erhalten ab dem 21. Lebensjahr einen eigenen Vertrag und zahlen den Erwachsenenpreis (8 Euro). Mit Abstand am günstigsten schneidet die Debeka bei (alleinreisenden) Senioren ab, da sich der Beitrag für Erwachsene auch im hohen Alter nicht mehr verändert. Der Münchener Verein ist mit 19,80 Euro Beitrag schon knapp 12 Euro teurer, die DKV mit 34,90 Euro knapp 27 Euro teurer. Damit bietet außer der Debeka kein anderer Tarif so günstige Preise für Rentnerinnen und Rentner. Ebenfalls gut abgeschnitten in unserem Preisvergleich hat die DKV. Bei Familien mit kleinen Kindern ist sie sogar etwas günstiger als die Debeka und nur etwas teurer als der Münchener Verein. Bei Singles und Paaren ohne Kinder ist die DKV kaum merklich teurer als unsere beiden Hauptempfehlungen. Für Familien mit erwachsenen Kindern und für alleinreisende Senioren ist sie dagegen deutlich teurer. Wir haben uns dafür entschieden, die DKV trotzdem weiterhin zu empfehlen, weil sie insgesamt ein gutes Preis-Leistungsverhältnis anbietet und im Test der Stiftung Warentest die Bestnote für Einzeltarife (0,6) und die zweitbeste Note bei den Familientarifen (0,8) erreichte. Anmerkung: Die Tarife der DKV (Reisemed Tarif RD) und Ergo (Tarif RD). sind identisch. Beide Unternehmen gehören zum selben Konzern. Auf den Websites der DKV und Ergo wird mittlerweile ausschließlich das Angebot der DKV vertrieben. Vergleich 2020: Auslandskrankenversicherung für LangzeitreisenDie Stiftung Warentest hat zuletzt im Mai 2020 die Tarife für lange Reisen der Auslandskrankenversicherungen untersucht. Dieser Test diente als Grundlage für unsere Untersuchung. Aus allen überprüften Tarifen wählten wir diejenigen aus, die mindestens die Note „gut“ (2,5) erreicht hatten. Aus dieser Auswahl schlossen wir wiederum diejenigen Anbieter aus, die keinen Online-Rechner hatten, mit dessen Hilfe sich die Versicherungskosten berechnen ließen und im Anschluss der Tarif online abgeschlossen werden konnte. Außerdem überprüften wir bei allen Versicherungsbedingungen, ob sie eine Pandemieklausel enthielten. Eine solche Klausel besagt, dass eine Versicherung im Fall einer pandemischen Erkrankung wie Covid-19 keine Leistungen erbringt. Zum Zeitpunkt unserer Untersuchung enthielt allerdings keiner der von uns betrachteten Tarife eine solche Klausel. Ferner überprüften wir, ob die Anbieter am Schlichtungsverfahren des Versicherungsombudsmannes teilnahmen. Aus unserer Sicht hat sich das Schlichtungsverfahren als sinnvolles Instrument etabliert, um Dich im Konfliktfall zu beraten und zu unterstützen. In den allermeisten Fällen ist der Streitfall nach der Entscheidung des Ombudsmanns beendet: Bis zu einem Streitwert von 10.000 Euro ist der Schlichterspruch für den Versicherer bindend. Einige Anbieter nahmen nur am Schlichtungsverfahren des PKV-Ombudsmannes teil. Dieser kann, im Gegensatz zum Versicherungsombudsmann, keine verbindlichen Empfehlungen aussprechen. Für uns war dies qualitativ zwar ein Unterschied, es war aber kein hinreichender Grund, um einen Tarif auszuschließen. Uns war lediglich wichtig, dass die von uns empfohlenen Tarife an einem der beiden Verfahren teilnahmen. Übrig blieben 30 leistungsstarke Tarife und Tarifvarianten, bei denen wir die Preise abfragten. Da die Online-Rechner der Anbieter eine Reihe von Angaben benötigten, legten wir für die Abfrage umfangreiche Profile fest. Folgende Merkmale erschienen uns wichtig:
Insgesamt fragten wir jeweils zehn Profile für Reisen bis 90 Tage und für Reisen bis 365 Tage ab. Jedes Profil hatte zwei Ausprägungen (A für Reisen ohne die USA und Kanada, B für Reisen in die USA). Unsere ErgebnisseZu unserer Überraschung zeigte unsere Abfrage, dass zwischen den einzelnen Tarifen erhebliche Preisunterschiede bestehen. So muss eine 42 Jahre alte Person, die für ein Jahr in die USA reist und deren Reise 15.000 Euro kostet, bei einer Versicherung rund 6.700 Euro für ihren Versicherungsschutz bezahlen, bei einer anderen Versicherung aber nur 438 Euro. Das ist mehr als das Fünfzehnfache! Angesichts dieser Preisspanne entschieden wir uns, bei den Langtarifen der Auslandskrankenversicherung eine etwas andere Bewertung vorzunehmen, als für die Tarife für kurze Urlaubsreisen. Uns war wichtig, dass unsere Empfehlungen alle essenziellen Bausteine enthalten, die eine sehr gute Auslandskrankenversicherung ausmachen: Dazu gehören ambulante oder stationäre Heilbehandlungen, Medikamente und Verbandsmittel und der Rücktransport, nicht nur wenn er medizinisch notwendig ist, sondern sinnvoll vertretbar ist. Bei den Extraleistungen, wie unfallbedingter Zahnersatz, Schwangerschaftskomplikationen oder ambulanter Psychotherapie stellten wir fest, dass diese nicht bei allen Tarifen enthalten waren, die besonders günstig abschnitten. Da es sich nicht um unverzichtbare Leistungen handelt, entschieden wir uns, drei Tarife mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis zu empfehlen. Warum die Huk24 unsere erste Empfehlung warDer Tarif RIL-16 der Huk24 überzeugte uns am meisten. Gleich achtmal schnitt der Tarif am günstigsten ab. Selbst in den Profilen, in denen der Tarif nicht den Bestpreis erreichte, war er im Vergleich immer noch gut. Für uns überraschend war, dass der Jedermann-Tarif der Huk24 preislich auch mit den von uns ebenfalls untersuchten Spezialtarifen für junge Leute mithalten konnte. Ferner fiel uns auf, dass im Tarif der Huk24 die Altersgrenze mit 69 recht hoch angelegt war. Bis zu dieser Grenze war er im Vergleich auch für ältere Menschen klar günstiger. Aber wie ließen sich die über alle Profile hinweg besonders günstigen Preise der Huk24 erklären? Der Grund war vermutlich, dass es sich um einen Tarif mit Selbstbehalt (50 Euro pro Versicherungsfall) handelte. Im Test der Stiftung Warentest („Finanztest“ Ausgabe 5/2020) erreichte der Tarif der Huk24 die Note „gut“ (1,7). Einige Extraleistungen, die von anderen Tarifen übernommen wurden, waren in diesem Tarif nicht enthalten: Unfallbedingter Zahnersatz, Schwangerschaftskomplikationen und ambulante Psychotherapie. Wir hielten diese Leistungen aber nicht für unverzichtbar. Angesichts der im Schnitt günstigen Preise war der Tarif der Huk24 daher unsere Hauptempfehlung. Neben der Huk24 gehören auch die untersuchten Anbieter Huk Coburg und VRK zur Huk-Gruppe. Die Tarife der Huk Coburg und der VRK bieten gleich starke Leistungen zu etwas höheren Preisen an, weshalb wir uns dafür entschieden, nur den Tarif der Huk24 zu empfehlen. Seit 2022 ist der Tarif Ril-16 der Huk24 nicht mehr für Neukunden verfügbar. Der Tarif wurde durch ein neues Angebot ersetzt, welches wir nicht untersucht haben. Daher ist der Tarif keine Empfehlung mehr. Unsere erste Nebenempfehlung war der Tarif Lange Gesunde Reise der Allianz Versicherung. In unserem Preisvergleich erreichte dieser viermal den Bestpreis. Auffallend war, dass der Tarif gerade in den Profilen für junge Leute (18 bis 42 Jahre) und kurze Reisen (bis 90 Tage) am besten abschnitt und preislich unsere Hauptempfehlung Huk24 und unsere weitere Nebenempfehlung Envivas schlug. In anderen Konstellationen war der Tarif dagegen zum Teil deutlich teurer. Bei den Extraleistungen schnitt der Allianz-Tarif besser ab als das Angebot der Huk24: Schwangerschaftskomplikationen und Bergungskosten bis 15.000 Euro werden übernommen. Im Test der Stiftung Warentest schnitt der Tarif mit der Note „sehr gut“ (1,1) ab. Zum 1. April 2021 wurde der Tarif allerdings eingestellt und durch einen neues Angebot der Allianz ersetzt, welches wir nicht untersucht hatten. Daher ist der Tarif seitdem keine Empfehlung mehr. Unsere zweite Nebenempfehlung ist der Tarif XLO der Envivas. Er ist auf Reisen außerhalb der USA und Kanada beschränkt. In unserem Preisvergleich erreichte der Tarif der Envivas achtmal den Bestpreis. Besonders für Reisen außerhalb der USA und Kanada (bis 365 Tage) und für Personen zwischen 18 und 42 Jahren ist er besonders preiswert. In anderen Kategorien war das Angebot der Envivas dagegen recht teuer. Im Test der Stiftung Warentest erreichte der Tarif die Note „sehr gut“ (1,3). Da es sich zunächst um ein exklusives Angebot für Versicherte der Krankenkasse die Techniker (TK) handelt, ist der Tarif nur unsere zweite Nebenempfehlung. Da aber gerade bei langen Reisen die Möglichkeit besteht, vorab in die TK zu wechseln und im Anschluss den Tarif der Envivas abzuschließen, haben wir uns dazu entschieden, den Tarif als Empfehlung aufzunehmen. * Was der Stern bedeutet:Finanztip gehört zu 100 Prozent der gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die hat den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule. Wir wollen mit unseren Empfehlungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. 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Mehr Infos Ist die Auslandskrankenversicherung in ADAC Plus enthalten?Premium-Leistungen für ADAC Premium-Mitglieder können Sie Ihren Auslandskrankenschutz aus der Premium-Mitgliedschaft weiter aufwerten. Mit dem entsprechenden Ergänzungsprodukt erhalten Sie alle Leistungen des ADAC Auslandskrankenschutz Exklusiv bzw.
Was ist bei der ADAC Plus dabei?Zu Gunsten der ADAC Plus-Mitglieder hat der ADAC e.V. einen Gruppenversicherungsvertrag mit der ADAC Versicherung AG abgeschlossen. Die ADAC Plus-Mitgliedschaft hilft mit verschiedenen Leistungen nach einem Fahrzeugschaden sowie nach Erkrankung, Verletzung oder Tod.
Welche Vorteile hat man als ADAC Plus Mitglied?Wir übernehmen Ihre Fahrtkosten
Wir helfen mit einem mietkostenfreien ADAC Clubmobil, der Vermittlung und Kostenübernahme eines Mietwagens für die direkte Heimreise, der Kostenübernahme einer Bahnfahrt 1. Klasse oder von Flugkosten ab einer Entfernung von 1200 km vom Wohnsitz.
Wann greift ADAC Plusa) Der Leistungsanspruch beginnt um 0.00 Uhr am Tag nach Eingang des Mitglied- schaftsantrags, wenn die Annahme tatsächlich erfolgt und kein späterer Beginn der Mitgliedschaft vereinbart wurde. Wurde ein späterer Beginn der Mitglied- schaft vereinbart, beginnt der Leistungsanspruch um 0.00 Uhr am 1.
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Adac plus gleich auslandskrankenversicherung
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